在使用银行信用卡消费后，当持卡人无法全额还款时，分期还款和最低还款额是两种常见的还款方式。深入了解这两者对于合理规划个人财务、避免逾期还款带来的不良影响至关重要。

最低还款额是指持卡人在到期还款日前偿还全部应付款项有困难的，可按发卡行规定的最低还款额进行还款，但不能享受免息还款期待遇。最低还款额的计算方式通常为：最低还款额 = 信用额度内未还消费款的一定比例（一般为10%） + 预借现金交易款的100% + 前期最低还款额未还部分的100% + 超过信用额度消费款的100% + 费用和利息的100%。

银行信用卡分期最低还款额？ 第1张

例如，小张的信用卡账单显示，本期消费金额为5000元，预借现金1000元，上期最低还款额未还部分为200元，无超过信用额度消费，费用和利息共计100元。按照上述计算方式，他本期的最低还款额 = 5000×10% + 1000×100% + 200×100% + 100×100% = 500 + 1000 + 200 + 100 = 1800元。

选择最低还款额还款，虽然可以避免逾期，保持良好的信用记录，但持卡人将无法享受免息期。银行会从消费入账日起开始计算利息，日利率一般为万分之五，按月计收复利。这意味着如果长期只还最低还款额，利息成本会不断累积，还款压力也会逐渐增大。

而信用卡分期则是指持卡人在消费后，向银行申请将消费金额分成若干期进行还款，每期需要支付一定的手续费。不同银行、不同分期期数的手续费率有所不同。一般来说，分期期数越长，手续费率越高。

以下是某银行不同分期期数的手续费率示例：

分期期数 手续费率 3期 0.7% 6期 0.65% 12期 0.6% 24期 0.62%

假设小李消费了3000元，选择分12期还款，按照上述手续费率，每期手续费 = 3000×0.6% = 18元，每期应还本金 = 3000÷12 = 250元，每期总共还款 = 250 + 18 = 268元。

信用卡分期的优势在于还款压力相对较小，且每期还款金额固定，便于持卡人进行财务规划。但需要注意的是，一旦选择分期，即使提前还款，大部分银行也会收取剩余期数的手续费。

在选择还款方式时，持卡人应根据自身的实际情况进行综合考虑。如果只是短期内资金周转困难，且能在较短时间内还清欠款，最低还款额可能是一个选择；但如果欠款金额较大，且短期内无法全额还款，信用卡分期则可以在一定程度上减轻还款压力。

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